Что будет с кредитами и вкладами, если ЦБ снизит ключевую ставку 13 февраля

В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, как решение Банка России 13 февраля повлияет на ставки по вкладам и кредитам.

Решение Банка России по ключевой ставке, которое будет принято 13 февраля, задаст тон всему финансовому рынку на ближайшие месяцы. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», рассказали, что ждет вкладчиков и заемщиков и на какие стратегии сбережений стоит обратить внимание.

Прогноз доходности вкладов

Средние ставки по депозитам в крупнейших российских банках уже начали снижаться. За последний месяц, с середины декабря до середины января, доходность по вкладам в топ-10 кредитных организаций уменьшилась на 0,41% по трехмесячным депозитам, 0,54% по полугодовым и 0,46% по годовым.

Эксперты уверены, что если ЦБ снизит ключевую ставку, тренд на удешевление депозитов продолжится. Однако даже при сохранении уровня в 16% резкого разворота вверх не произойдет. Директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко при этом не стал исключать приостановку снижения депозитных ставок с поправкой на конкурентную среду.

Доцент Финансового университета Игорь Балынин, в свою очередь, сообщил, что даже если ключевая ставка останется без изменений, доходность вкладов может уменьшиться еще на 0,2-0,5% из-за избыточной ликвидности в финансовой системе.

В таких условиях финансист посоветовал россиянам диверсифицировать накопления, используя стратегию «лестницы» вкладов: часть средств разместить на короткие и средние сроки для фиксации текущей доходности, а другую часть сохранить в ликвидной форме на случай неожиданных расходов.

Прогноз ставок по кредитам

Эксперты подчеркнули, что в сфере кредитования изменения ставок происходят с заметным временным лагом. Поэтому не стоит ожидать быстрого удешевления кредитов в ближайшие недели, даже если ЦБ пойдет на снижение ставки.

Профессор Финансового университета Юрий Шедько уверен, что резкого снижения ставок по потребительским кредитам и ипотеке не произойдет. Банки продолжают учитывать повышенные кредитные риски. По мнению Балынина, процентные ставки по кредитам сохранятся на высоком уровне: потребкредиты будут предлагаться под 20-30% годовых, рыночная ипотека – около 20-22%.

Что в итоге:

• Доходность банковских вкладов уже снижается и продолжит уменьшаться как при снижении ключевой ставки, так и при ее сохранении на уровне 16% на заседании 13 февраля;
• Даже без изменения политики ЦБ ставки по депозитам могут упасть еще на 0,2-0,5% из-за избыточной ликвидности в банковской системе;
• Эксперты рекомендуют диверсифицировать сбережения и использовать «лестницу» вкладов, сочетая краткосрочные депозиты и ликвидные средства;
• При этом заметного снижения ставок по кредитам в ближайшие месяцы ожидать не стоит: потребкредиты и ипотека останутся дорогими из-за высоких рисков для банков;
• На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
• Оформить новую кредитную карту можно здесь;
• Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.

Источник